三座目標水塔的第一座。等前面幾層都到位，結餘才分流灌進來——而且這座塔的水，買房那天就會被放光。
它是三座目標水塔之一。要等前三項——日常結餘、保險、緊急金——都到位後，多出來的結餘才分流灌進這座塔。
和大水庫不同，它是「會被花掉的沉澱基金」：水位慢慢累積，但買房那天就整座放光。它是暫存，不是永久存量。
購屋總成本不只頭期款。還有契稅、印花稅、代書／地政規費、仲介費、火險與地震險、搬家、以及裝修與家具家電。新手最常低估這些雜費，讓目標金額嚴重不足。
自備款一般約需總價的 2–3 成；再把上面那串雜費疊上去，才是這座塔真正要裝的水量。
可負擔門檻：常見教學值建議房貸月付佔家庭月收入 ≤ 1/3，另可搭配「總價／年收比」的概念一起看。務必用升息情境壓測月付，別只用當下的最低利率算給自己看。
買 vs 租（中性框架）：兩邊都有代價，這裡不下結論。要比的是——買房的機會成本與持有成本，對上租屋的租金與換屋彈性。看重哪一項，因家庭而異。
補充：若已購屋、且有低利房貸，「要不要提前還款」是另一個決策（房貸套利），與存房屋基金無關，可參考房貸套利範例。