教育基金

在圖裡是什麼

教育基金是三座目標水塔之一，和退休基金、其他大目標並列在水庫下游。它有一個關鍵特性：「會被花掉的沉澱基金」——水灌進去是為了在某一天整批放掉，而不是永遠留著長大。

因為出水日期幾乎是固定的（孩子幾歲入學早就知道），這座水塔怕的不是「長得慢」，而是「該放水那天水位剛好被抽乾」。所以它的設計重點是準時到位，而不是水位衝到最高。

對應真實財務

對應到台灣家庭的真實情境，有幾個量級與觀念要先抓住（以下皆為通用估算、非精算）：

• 學費量級（抓區間，不要抓死一個數字）：國內大學公立與私立學雜費落差不小，加上住宿、生活費差異更大；出國留學的量級則遠高於國內就讀，常是好幾倍起跳。先決定「大概走哪條路」，再抓一個範圍。
• 教育通膨：學費與教育相關支出的漲幅，往往高於一般物價通膨。估未來金額時，要在今天的價格上再往上加，否則十幾年後會嚴重低估。
• 工具中性提醒：可以用一般投資帳戶做到專款專用（獨立帳戶、獨立目標）；至於保單型教育金，要分清楚裡面保障成分和報酬成分各佔多少，別把兩者混為一談——呼應「別把保險當投資」的原則。
• 祖父母贈與／資助：台灣家庭常見長輩協助教育金。這裡只帶一個通用概念——贈與稅有免稅額，實際額度與作法屬個案，需自行查證或諮詢，本頁不涉及個別規劃。